미국의 인터넷전문은행 Charles Schwab Bank의 성장성 및 수익성

미국의 인터넷전문은행 Charles Schwab Bank의 성장성 및 수익성

Charles Schwab Bank는 설립 첫 해에 23억 5,000만 달러의 예금을 조달하였으며,

그 이후에도 연평균(CAGR) 기준 41.0%의 높은 성장률을 기록하였다.

특히 글로벌 금융위기 직후인 2008년과 2009년에 매우 저조한 성장률을 기록한

대부분의 미국 은행들과 달리 Charles Schwab Bank는 인수·합병 없이

자체성장(organic growth)만으로 각각 74.4%와 61.9%의 높은 성장률을 기록하였다.

이는 Charles Schwab Bank의 경우 주택담보대출을 직접 취급하지 않았을 뿐만 아니라

서브프라임 담보대출을 기초자산으로 하는 유가증권도 거의 취급하지 않았기 때문으로 판단된다.

Charles Schwab Bank는 설립 초기에는 높은 수익성을 달성하지 못하였으나

설립 3년차인 2005년부터 10%가 넘는 자기자본순이익률(이하 ROE)을 꾸준히 달성하였다.

2003년 0.86%에 불과했던 ROE는 2004년 8.49%, 2005년 13.40%, 2006년 23.44%로

급격히 개선되었으며, 글로벌 금융위기를 겪은 2007년과 2008년의 ROE는

각각 29.89%와 33.48%로 오히려 더 우수한 수익성을 기록하였다.

설립연도에는 신규고객 유치를 위해 파격적인 금리를 제시하여 순이자마진이 0.79%에 불과하였으나

2004년 2.22%, 2005년 2.78% 등으로 급격히 확대되었다.

2008년 3.75%까지 확대된 Charles Schwab Bank의 순이자마진은 이후 저금리 기조로 인해

계속 축소되었으며, 이에따라 Charles Schwab Bank의 자기자본순이익률도 11~13% 수준으로

하락하였다.

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